Restos de una casa quemada en el Camp Fire que destruyó 19,000 estructuras en la ciudad de Paradise, California. Foto George Würthner.
State Farm Insurance Company anunció que ya no aceptaría nuevos clientes de seguros en California debido al costo creciente de las pérdidas relacionadas con incendios.
La compañía citó riesgos de catástrofes de “rápido crecimiento” como incendios forestales, “aumentos históricos” en los costos de construcción y un mercado de reaseguro desafiante para su decisión.
La compañía dice que continuará asegurando a los clientes existentes.
En los últimos años, los incendios forestales han aumentado en frecuencia y gravedad: 15 de los 20 principales incendios en la historia del estado, en términos de daños a la estructura, han ocurrido desde 2015.
El Camp Fire de 2018, por ejemplo, causó 85 muertes y destruyó casi 19,000 propiedades en la ciudad de Paradise, California. Ocho de los 10 principales incendios en pérdidas aseguradas en los Estados Unidos han ocurrido desde 2017.
Dado que las compañías hipotecarias requieren que cualquier prestatario de una hipoteca de vivienda tenga un seguro, la decisión de State Farm, especialmente si otras compañías hacen lo mismo, podría dificultar la compra de una vivienda en California.
Aquellos que no pueden encontrar un seguro privado pueden obtener pólizas subsidiadas por el estado a un alto costo. Conocido como el Plan de Acceso Justo a los Requisitos de Seguro (FAIR), el estado ha creado un grupo de todas las aseguradoras autorizadas para operar.
Las pólizas del Plan FAIR tienden a ser significativamente más caras por su cobertura limitada porque las propiedades cubiertas tienden a ser de alto riesgo. Por lo tanto, el Plan FAIR es una opción de último recurso.
En este punto, aproximadamente el 3% de todos los hogares de California están cubiertos por pólizas de seguro FAIR.
Un estudio reciente determinó qué códigos postales estaban en mayor riesgo de incendios forestales. Los investigadores encontraron que los códigos postales de muy alto y alto riesgo representan el 22 por ciento y el 41 por ciento, respectivamente, de la superficie terrestre total. Además, estos códigos postales tienden a ser suburbanos o rurales e incluyen el área comúnmente conocida como “interfaz urbano-forestal” (WUI).
Geográficamente hablando, las áreas de código postal de mayor riesgo fueron las estribaciones de Sierra Nevada, las montañas costeras del sur de California y las montañas Klamath en el noroeste de California. Por ejemplo, tengo una amiga que vive en Mariposa, en las estribaciones de Sierra Nevada, cerca de Yosemite, y su seguro de vivienda cuesta casi $5000 al año.
En todo el estado, la falta de renovación del seguro fue más alta en las partes orientales del condado de San Diego (dominadas por el chaparral) y las estribaciones de la Sierra. Curiosamente, muy pocas pólizas de seguro fueron canceladas por compañías en áreas urbanas.
Sin embargo, las áreas con el mayor riesgo de incendios forestales tienen las tasas más altas de no renovación.
Pero las tasas de seguro han disminuido desde 2008 (cuando se ajustan a la inflación), excepto en las áreas de alto riesgo de incendios forestales.
Un hallazgo interesante de la investigación es que “los problemas de no renovación de seguros no los experimentan predominantemente las comunidades con poblaciones más vulnerables o minoritarias”.
Algunos pueden lamentar los costos más altos de los seguros en las áreas con riesgo de incendios forestales, pero los costos o las cancelaciones de los seguros pueden comenzar a limitar la construcción de viviendas en las áreas propensas a incendios o lo que yo llamo la “planicie de incendios”.
Al igual que las llanuras aluviales de los ríos, la construcción de viviendas en la Interfaz Urbana de Wildlands, o lo que se puede llamar “expansión rural”, le está costando a todos en la sociedad porque gran parte de la lucha contra incendios se concentra en estas áreas.
Irónicamente, en la mayoría de los condados “rurales”, la actitud de los residentes y funcionarios del condado es “No me digan dónde puedo construir mi casa”. Pero a menudo son los primeros en llegar con la mano abierta, pidiendo más “combate de incendios” y más “gestión forestal (es decir, tala).
Con el calentamiento global, esperamos que los incendios forestales continúen y aumenten en número y tamaño. Si los comisionados del condado no están dispuestos a limitar la construcción de viviendas rurales, las compañías de seguros lograrán el objetivo decidiendo a quién asegurar y cuánto cobrarles.
Source: https://www.counterpunch.org/2023/06/02/wildfire-and-california-home-insurance-challenges/