Las compañías de tarjetas de crédito canalizaron más de $600,000 durante el último ciclo electoral a los republicanos de la Cámara de Representantes que ahora luchan por preservar la capacidad de las compañías para cobrar cargos por pagos atrasados excesivos.
Entre los diecisiete republicanos que enviaron una carta a los reguladores federales este mes oponiéndose a un esfuerzo de la administración Biden para controlar las tarifas, al menos quince recibieron contribuciones de la industria de tarjetas de crédito en el ciclo electoral de 2022. Tres de los legisladores se encuentran entre los cinco principales receptores de efectivo de campaña de la industria en la Cámara.
En febrero, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) propuso una regla que limitaría la mayoría de los recargos por pago atrasado de tarjetas de crédito a $8, menos que los $41 que las compañías pueden cobrar actualmente. Tales recargos por mora son un importante centro de ganancias para las compañías de tarjetas de crédito y les costaron a los titulares de tarjetas $ 12 mil millones en 2020, según la agencia de vigilancia del consumidor.
Las tarifas recaen más en los consumidores de vecindarios de bajos ingresos y mayoritariamente negros, y la agencia estima que limitarlas podría ahorrar hasta $ 9 mil millones al año.
A los emisores de tarjetas de crédito se les prohibió técnicamente cobrar tarifas irrazonables por una ley de 2009 que también restringió los aumentos de las tasas de interés. Pero cuando la Reserva Federal finalizó las reglas para implementar la ley al año siguiente, la agencia incluyó una laguna que ajustaba la tarifa máxima permitida con la inflación cada año, incluso si los costos de cobro de las compañías de tarjetas de crédito permanecían iguales.
La propuesta de CFPB eliminaría el aumento anual automático y requeriría que las compañías de tarjetas de crédito demuestren que cualquier tarifa superior a $8 es necesaria para cubrir sus costos de cobranza. También prohibiría cualquier tarifa que exceda el 25 por ciento del pago mínimo adeudado, un cambio bienvenido para cualquier persona que haya recibido una multa de dos dígitos por un pago insuficiente de 50 centavos, y establecería un período de gracia de quince días.
La Cámara de Comercio de EE. UU., los grupos de cabildeo bancario y las compañías de tarjetas de crédito individuales se oponen a la regla, argumentando que limitar las tarifas a los prestatarios morosos requerirá aumentar los costos para otros consumidores.
Los republicanos de la Cámara se hicieron eco de esos argumentos en una carta del 1 de marzo, escribiendo que las medidas propuestas por la CFPB “socializarían los costos de los pagadores morosos e incumplidores” al obligar a los emisores de tarjetas de crédito a compensar la pérdida de ingresos aumentando las tasas de interés. La carta, dirigida por el presidente del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, Patrick McHenry (NC) y el miembro del comité Andy Barr (KY), solicita al organismo de control del consumidor que proporcione su justificación económica para la regla.
La CFPB estima que las compañías de tarjetas de crédito generan cinco veces más ingresos por recargos por pagos atrasados que lo que gastan para cobrar los pagos atrasados.
McHenry y Barr fueron el cuarto y quinto destinatarios más grandes, respectivamente, de donaciones de campaña de la industria de tarjetas de crédito en el último ciclo de la Cámara. El representante Blaine Luetkemeyer (R-MO), quien también firmó la carta, fue el principal receptor de donaciones de la industria de tarjetas de crédito de la Cámara.
Los republicanos también lanzaron una serie de ataques de amplio alcance contra el propio CFPB, que se creó como parte de la ley de reforma de Wall Street que aprobaron los demócratas en respuesta a la crisis financiera de 2008.
El Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes celebrará una audiencia el jueves “para examinar la estructura de liderazgo, la financiación, el presupuesto y las operaciones de la CFPB y las áreas en las que se necesitan reformas”.
El CFPB enfrenta por separado una amenaza existencial en forma de un caso pendiente en la Corte Suprema que cuestiona la constitucionalidad de su acuerdo de financiación. Los comentarios públicos sobre la regla propuesta que restringe los cargos por pagos atrasados vencen el 3 de abril.
Fuente: jacobin.com
